月入15k上車有冇機？即計裕泰苑最平單位入市要求

楊管

月入15k上車有冇機？即計裕泰苑最平單位入市要求

房委會公佈新一期居屋申請詳情，共有東涌裕泰苑、啟德啟朗苑及長沙灣凱樂苑3個居屋項目，共4400個單位，市民最少159萬元便可上車。

政府每逢推出新居屋，料必出現搶購潮，只是在祈求有運抽籤成功之餘，藉白表申請、無父幹的打工仔又是否有能力上車？

房委會公佈的3個居屋項目，詳情如下：
啟德啟朗苑：單位實用面積介乎286至472平方呎，平均售價由227萬元至488萬元；
長沙灣凱樂苑：單位實用面積介乎383至631平方呎，平均售價由292萬元至630萬元；
東涌裕泰苑：單位實用面積介乎278至572平方呎，平均售價由159萬元至428萬元。

今期居屋白表入息和資產限額，二人或以上家庭入息額限是5.7萬元，資源限額為196萬元；單身人士的入息額限是2.85萬元，資產限額則是98萬元。

看到最便宜的單位均只需159萬元上車，想必不少打工仔都會心動一下吧？不過要達成「上車夢」是需要一定財力的，以下就以裕泰苑樓價最低的單位（159萬元）及樓價最高的單位（428萬元）作計算，看看打工仔身家要多「豐厚」才有能力把握申請是次居屋的機會。

由於申請居屋按揭人士獲政府擔保，因此一般可以不用購買按揭保險；雖然申請居屋可豁免壓力測試，但買樓總不能「充大頭」，有意申請者好應先計算清楚自己的供款能力才作決定，建議用來供樓的款項應不多於收入的50%為佳。

單身人士：最小單位月供7千多元

據統計處公佈的《2016年中期人口統計簡要報告》指，香港打工仔的個人每月收入中位為15000元。就以一位月入1.5萬元的打工仔每月可儲5千元作計算，他1年將可儲起6萬元，過去5年裏便儲起了30萬元作首期。

若他有意購入裕泰苑278呎，樓價159萬元的單位，那在減去30萬元首期後，還要向銀行申請129萬元的貸款。以最優惠利率為5%、按揭利率為2.85厘、按揭成數80%及假設利率上升3.0%計算，假設他的還款期為25年，他每月的供款額便是7,654元，並在壓力測試中合格。



【純粹參考】一個月入1.5萬元，儲了30萬元作首期的打工仔，根本無法負擔購買一個價值$428萬的居屋單位。

二人家庭：裕泰苑大單位上車不容易

那有意置業的2人家庭又需負擔多少呢？假設夫妻2人各月入1.5萬元，每人都能每月儲起5千元，那他們要在過去2年半便可儲得30萬元作首期，要買入裕泰苑最便宜的單位應該相對容易。


2人家庭要購入樓值159萬元的細單位，相對輕易。

但他們如希望買入裕泰苑最貴的單位，便要每月供款23,615元才能買入相關單位，重點是供款額已接近2人總收入的8成，經濟能力不足以應付吧！若他們要購入相關單位，便需儲有130萬元作首選，外加298萬元的借貸才行，且日後要每月供款17,682元。每人每年儲6萬元，1年可儲12萬元計算，他們便得用11年才能儲起這份首期。


2人家庭如只得30萬元作首期，應無法購入東涌裕泰苑$428萬的單位。


要買，就要準備約130萬元作首期。

假設2人在11年前是25歲，儲到今年36歲時便可以「上車」購入東涌裕泰苑的貴價單位，然後用25年供樓，到61歲就可放下樓債……

所以結論就是，若是細單位，打工仔在儲蓄與年齡上要上車還是有數得計，但如想購入較大（樓價也較高）的單位，那供完樓後也差不多到了退休年紀，那時真是一輩子為樓而生。

雖然啟德啟朗苑與長沙灣凱樂苑的樓價更好，不過也順道嘗試計算它們的上車門檻（以樓價最低的單位計算）：


【單人】月入1.5萬元，要購買啟德啟朗苑227萬元的最低價單位，要有約80萬元為首期才有能力供樓。


【雙人】2人月入3萬元，要購買啟德啟朗苑227萬元的最低價單位，有30萬元為首期的話，應能應付日後供樓的負擔。


【單人】月入1.5萬元，要購買長沙灣凱樂苑292萬元的最低價單位，要有約150萬元為首期才有能力供樓。


【雙人】2人月入3萬元，要購買長沙灣凱樂苑292萬元的最低價單位，有30萬元為首期的話，應能應付日後供樓的負擔。

當然，以上計算只作參考，今後樓市發展以及閣下的儲蓄能力如何，也是難以預料的，不過若真的想以上車為人生目標的話，奉勸各位還是早點學習理財，否則，還是另覓人生的意義吧，世上還有很多值得打工仔珍惜及體驗的事情呢！

tomlam@TM

首期 好重要,
父蔭 好重要,

bobo3123

polly.polly.tai

首期好重要

蓉

畀咗首期係唔係唔使裝修呀

amyleo

多謝分享, 唔好仳人有幻想以為抽到就等於買得起, 除了供樓, 仲有裝修, 律師, 印花, 地租, 差餉, 管理等費用.

skleung88

ahhung

ruru0527

jessica10

难