「加快公屋流轉,協助綠表人士置業」是今屆政府提過的重中之重,但口說一套,事實又疑是另一回事,撇開今年上半年公屋輪候時間重返4.7年歷史高位,本報發現,房委會過時而僵化的政策,令有綠表人士「儲到首期,都上不了車。」房委會向銀行擔保所有一手綠表買家,享有25年按揭年期,但此德政不涵蓋第二手的綠表市場,結果有想上車的年輕人,被銀行要求在5年內、月供4萬元供畢一層樓。負擔不來,只好繼續等居屋,變相影響公屋流轉。
持綠表的小雲多年苦候欲脫離無殼蝸牛,卻沒料到這個匪夷所思的難題。
置業問題困擾各階層,綠表人士也不例外,如果以為免補地價購買二手公、居屋,便可以向銀行「借足九成半」,分20年慢慢攤還,這個如意算盤隨時打錯。30歲的小雲(假名)結婚4年,與丈夫同住公屋,一直希望擁有屬於自己的家,今年打算以約250萬元,購入一個樓齡30年、位於馬鞍山恆安邨約400呎的租置單位。「當時以為銀行借到九成半、年期做到20年,計過條數,諗住快啲上車,唔係都無乜機會。」
當小雲以為上車在望、向多間銀行查詢按揭之際,銀行突然來電,「佢哋話公屋唔同居屋,政策唔同,租置單位一定做唔到咁長年期,馬鞍山呢個單位,業主係98年買,即係買咗19年,銀行只會用25年去減19年,最終得出5年。即係我要5年供完呢層樓,每個月供款最少4萬蚊……梗係負擔唔到啦,如果我有呢個能力,4萬蚊去供呢間屋,我點解要選擇公屋?」
銀行要求5年供完一層樓,原來與房委會政策有關。當年,為協助公、居屋一手買家向銀行借款,房委會分別向銀行提供25和30年按揭還款擔保,擔保期內,銀行可獲房委會提供按揭還款保證,背後有房委會「頂住」,因此容易令基層業主在銀行上會,擁有屬於自己的物業。但房委會廿幾年前的「好意」,一直未有隨時代進化,一次25年的擔保期,並沒隨年月而增長,漠視了公居屋綠表人士已轉了第二甚至第三代。不少銀行為減輕風險,只會根據單位剩餘的擔保期,去決定二手綠表買家的按揭年期。因此,小雲的情況只是冰山一角。
建制泛民呼籲延長擔保
房委會成員、工聯會立法會議員郭偉強坦承,近年與小雲類似遭遇的個案不斷湧現,「公屋、居屋都有,17年樓齡以下居屋都易借啲,17年以上嘅居屋同租置公屋問題最嚴重,歸根究柢而家樓價實在太高,愈嚟愈多人考慮二手公、居屋,政府根本未有準備,銀行又驚業主負資產,所以一係唔借咁多,一係唔借咁長。」他建議政府延長擔保期10至15年,「如果每一個新交易,政府俾返10至15年,其實銀行都會大膽啲借返長少少。綠表人士買租置或者居屋單位,要騰返間公屋出嚟,佢幫政府流轉,政府唔係應該幫番佢咩?」
另一名房委會成員、民主黨立法會議員尹兆堅指現行政策矛盾,「房委會係為咗幫綠表居民,容易得到銀行按揭、協助人上車嘛,第一個買還是第二個接貨,佢哋本質上、住屋需要上同條件上,都係無分別,政府應該延續廿五年擔保期。」
記者曾以電郵向多間銀行查詢承造公、居屋按揭情況,東亞銀行確認,審批綠表人士購買未補地價公、居屋時,會以擔保期減去單位首次賣出年期,作批出年期上限。中銀香港亦確認有關做法,又補充「可按客戶情況提供長於剩餘擔保期的還款年期,惟按揭成數亦會相應調低。」
房委會回覆,按揭還款保證是為了協助買家取得較優惠的按揭條款,政府並沒有規定按揭還款期須與保證期同時結束,又稱按揭還款保證期,僅屬財務機構審批按揭申請時的參考因素之一。據房委會了解,部分買家購買二手居屋時,仍能獲批較長還款年期的按揭貸款。