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政府年金確認4厘回報 投100萬月派$5,800




按證公司總裁李令翔。


香港按揭證券公司宣布,獨立顧問已完成對終身年金計劃的驗證和核實工作,檢視了計劃的精算分析,包括分析方法、採用的模型、各項假設等,並確認按揭證券公司的計算整體上穩妥。


基於獨立顧問的結論,按證確認可向投保人提供早前公布的可能範圍中最高的內部回報率,即4%。以65歲投保100萬港元為例,男性及女性投保人分別可獲發約5,800港元及5,300港元的每月固定年金。

按證主席、兼財政司司長陳茂波表示,終身年金計劃的設計要點在四月公布後,引起社會上廣泛的關注和討論,亦注意到公眾提出了一些修改設計的建議。在不失審慎管理風險的原則之下,按證會考慮有關建議,包括適量增加計劃的100億元規模。

按證總裁李令翔表示,董事局要求爭取在2018年中推出終身年金計劃,這是非常緊迫的時間表,按證會全速進行落實年金計劃的工作,首要任務是申請保險監管當局的營運授權。另外,按揭證券公司亦正制定年金計劃的運作細節,包括銷售渠道和分配機制等。

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公共年金包含福利性質,細節及銷售安排尚待研究。





按揭證券公司正在研究終身年金的銷售安排,主要考慮因素包括銷售點的便利性和覆蓋範圍,能夠滿足監管的要求,以及確保銷售過程避免出現誤導。按證發言人指,初步覺得通過銀行網絡銷售年金產品,從覆蓋面及保障投保人角度而言較為理想,但詳細機制有待研究。


不過,根據現行《保險代理管理守則》第21條訂明,保險代理不能代表超過兩間長期業務保險公司,銀行作為保險代理,亦須遵守有關規定。據本報統計,本港至少6間銀行代表了兩間長期業務保險公司,不能再為其他保險公司分銷產品。雖然滙豐、恒生、渣打等大型銀行各尚有一個餘額,但銀行將餘下額度予按證分銷產品,除影響本身合作方的年金業務,亦會損失大生意。

按證發言人指,已與保險業監管當局展開討論,研究如何處理有關問題,例如能否修改保險業的相關守則。按證亦會與剩下一個餘額的銀行商討,是否能在他們與其他保險商的獨家代理協議下,容納銷售終身年金計劃。

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